Definição do sistema de financiamento comercial

Financiamento do comércio.
O que é 'Trade Finance'
O financiamento do comércio relaciona-se ao processo de financiamento de certas atividades relacionadas ao comércio e ao comércio internacional. O financiamento comercial inclui atividades como empréstimos, emissão de cartas de crédito, factoring, crédito à exportação e seguros. As empresas envolvidas com financiamento comercial incluem importadores e exportadores, bancos e financiadores, seguradoras e agências de crédito à exportação e outros prestadores de serviços.
BREAKING 'Trade Finance'
Embora o comércio internacional tenha existido durante séculos, o financiamento comercial se desenvolveu como um meio de facilitá-lo. O uso generalizado do financiamento do comércio é um dos fatores que contribuiu para o enorme crescimento do comércio internacional. O comércio de finanças é de vital importância para a economia global, com a Organização Mundial do Comércio (OMC) estimando que 80 a 90% do comércio global depende desse método de financiamento.
Trade Finance, Solvência e liquidez.
O financiamento geral pode ser usado para cobrir uma questão de solvabilidade ou liquidez, mas o financiamento comercial pode não indicar necessariamente falta de fundos ou liquidez por parte do comprador. Em vez disso, ele pode ser usado para proteger contra os riscos exclusivos presentes no comércio internacional, tais como flutuações cambiais, instabilidade política, questões de falta de pagamento ou questões relativas à solvabilidade de uma das partes envolvidas.
Financiamento do comércio internacional.
Na sua forma mais simples, o financiamento comercial funciona ao reconciliar as necessidades divergentes de um exportador e importador. Enquanto um exportador preferiria ser pago antecipadamente pelo importador para um envio de exportação, o risco para o importador é que o exportador pode simplesmente retirar o pagamento e recusar a remessa. Por outro lado, se o exportador conceder crédito ao importador, este pode recusar-se a efetuar o pagamento ou atrasá-lo de forma excessiva.
Uma solução comum a este problema na área de financiamento do comércio é através da emissão de uma carta de crédito, que é aberta pelo nome do exportador pelo importador através de um banco em seu país de origem. A carta de crédito essencialmente garante o pagamento ao exportador pelo banco que emite a carta de crédito após a recepção da prova documental de que as mercadorias foram enviadas. Embora este seja um processo um pouco complicado, o sistema de cartas de crédito é um dos mecanismos de financiamento comercial mais populares.

Finanças comerciais frente a frente.
A maioria dos bancos que oferecem serviços comerciais agora reconhecem a necessidade de oferecer aos clientes um sistema de front-end de finanças comerciais de melhor qualidade para complementar sua infraestrutura de back-office existente. O sistema de front-end deve ser fácil de usar e funcionalmente rico, de modo que os bancos possam aumentar a satisfação e retenção do cliente. Devido a pressões competitivas, esse sistema geralmente deve ser implementado dentro de semanas para demonstrar resultados concretos para clientes bancários.
Para maximizar o uso e a eficiência do front-end do cliente, ele deve ser totalmente integrado com o sistema de financiamento comercial do back-office do banco. No entanto, o estabelecimento de uma solução de financiamento comercial de ponta a ponta - incorporando sistemas de back-office de front-end e banco de clientes - é uma tarefa desafiadora. A integração frente a frente pode ser difícil devido aos sistemas legais de back-office, que muitas vezes são incapazes de receber feeds em tempo real, mapeando a entrada de dados pelos clientes e baixando os dados necessários para o cliente.
O sucesso depende do estabelecimento de uma solução inovadora, de primeira classe, de frente para trás, apoiada por um serviço de atendimento de qualidade a partir de um fornecedor de reputação.
Solução de Finanças comerciais de ponta a ponta.
A Surecomp oferece soluções integradas de finanças comerciais de ponta a ponta, composta por sistemas de front-end e back-office melhores da classe. No lado do back-office do banco, a Surecomp oferece vários sistemas, cada um destinado a diferentes níveis de uso, localização geográfica e infra-estrutura de TI. No lado da frente do cliente, a Surecomp oferece um único sistema compatível com J2EE unificado que está totalmente integrado com todos os sistemas de back-office da Surecomp. Devido à sua arquitetura altamente aberta, o sistema front-end também se integra facilmente com sistemas de back-office de terceiros ou internos.
Independentemente da localização, do tamanho, da distribuição geográfica das operações ou do volume de transações, a Surecomp possui uma solução de financiamento comercial frente a frente que atende às necessidades específicas de cada cliente.
Implementação.
A Surecomp agradece que a implementação total do sistema de back-office pode levar tempo, atrasando assim a implantação de uma solução frente a frente. O banco, por exemplo, pode exigir a personalização do sistema. Além disso, o sistema deve ser instalado, configurado para as práticas específicas do banco, conectado a múltiplos sistemas internos, testado e movido para a produção. Como resultado, a implementação dos sistemas de back-office da Surecomp é geralmente leva vários meses. No entanto, nem todos os bancos estão preparados para aguardar a conclusão da implementação do back-office antes de iniciar seus serviços de front-end do cliente.
É por isso que a Surecomp também fornece uma versão autônoma do seu sistema de front-end, que pode ser lançado como uma solução provisória em apenas algumas semanas. Imediatamente após a conclusão da execução da produção de back-office, a solução totalmente integrada pode ser disponibilizada ao banco.
Essa abordagem de ponta a ponta significa que os bancos que licenciam qualquer um dos sistemas de back-office da Surecomp e seu sistema de front-end enfrentam desafios de integração pouco a nenhum.

Definição do sistema de financiamento comercial
A Trade Finance tem analisado os mercados globais de comércio e exportação de financiamento desde 1983 e o que constitui o financiamento comercial passou de um produto básico de letra de crédito para financiamentos de títulos e dívidas combinados altamente estruturados.
O seguinte é um guia para aqueles de vocês novos no mercado ou aqueles que apenas procuram algum esclarecimento. As seguintes seções foram escritas por nossa própria equipe editorial e incluem contribuições de nossos treinadores internos e outras fontes oficiais.
Se houver algum termo com o qual não esteja familiarizado, consulte o nosso Glossário. Se você quiser uma versão gratuita de Trade Finance, clique AQUI.
O que é o financiamento comercial?
Existem várias definições a serem encontradas on-line quanto ao financiamento comercial e a escolha das palavras usadas é interessante. É descrito tanto como um & lsquo; science & rsquo; e como um termo impreciso que cobre uma série de atividades diferentes & rsquo ;. Como é a natureza dessas coisas, ambas são precisas. De uma forma, é uma ciência bastante precisa que administra o capital necessário para o comércio internacional. No entanto, dentro desta ciência, há uma ampla gama de ferramentas nos financistas & rsquo; disposição, que determina como caixa, crédito, investimentos e outros ativos podem ser utilizados para o comércio.
Na sua forma mais simples, um exportador exige que um importador pague antecipadamente as mercadorias enviadas. O importador naturalmente quer reduzir o risco perguntando ao exportador para documentar que as mercadorias foram enviadas. O banco do importador assiste fornecendo uma carta de crédito ao exportador (ou ao banco do exportador) que prevê pagamento após a apresentação de determinados documentos, como um conhecimento de embarque. O banco do exportador pode fazer um empréstimo ao exportador com base no contrato de exportação. O tipo de documento usado no processo depende da natureza da transação e como a evidência de desempenho pode ser exibida (ou seja, o conhecimento de embarque para mostrar o embarque). É útil observar que os bancos apenas lidam com documentos e não com os bens, serviços ou desempenho reais aos quais os documentos podem estar relacionados.
O financiamento comercial é usado quando o financiamento é exigido pelos compradores e vendedores para ajudá-los com a diferença de financiamento do ciclo comercial. Compradores e vendedores também podem optar por usar o financiamento comercial como uma forma de mitigação de risco. Para que isso seja efetivo, o financista precisa:
- Controle da utilização de fundos, controle de mercadorias e fonte de reembolso.
- Visibilidade e monitoramento do ciclo comercial através da transação.
- Segurança sobre os bens e recebíveis.
O financiamento comercial ajuda a resolver as necessidades conflitantes do exportador e do importador. Um exportador precisa mitigar o risco de pagamento do importador e seria em benefício deles acelerar os recebíveis. Por outro lado, o importador quer mitigar o risco de fornecimento do exportador e seria em seu benefício receber crédito estendido em seu pagamento. A função do financiamento comercial é atuar como uma terceira parte para remover o risco de pagamento e o risco de oferta, ao mesmo tempo que fornece ao exportador créditos a receber acelerados e o importador com crédito estendido.
O comércio de finanças é uma grande indústria e abrange diversos setores, enquanto que a descrição acima apenas explica & lsquo; trade finance tradicional & rsquo ;. Para obter mais detalhes sobre o financiamento do comércio, dividimos a definição em setores de financiamento comercial que nos esforçamos para cobrir.
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Glossário.
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Os 69 países africanos, caribenhos e do Pacífico que assinaram o Lom & eacute; Convenção.
Uma compra a prazo.
A fraude de taxa antecipada abrange uma variedade de situações em que um fraudador persuade a vítima a pagar uma comissão antecipada em conexão com o arranjo de facilidades financeiras. Antes que a vítima perceba que o acordo é uma farsa e que nenhuma instalação está disponível, o fraudador foge com a comissão.
GARANTIA DE PAGAMENTO AVANÇADO / BOND.
Uma garantia ou caução fornecida por um banco ao comprador. A garantia / caução compromete-se a devolver ao comprador em nome do fornecedor, geralmente sob demanda, adiantamentos ou pagamentos antecipados feitos se o fornecedor não completar o contrato.
Um banco no país & ndash do beneficiário; geralmente um correspondente do banco emissor & ndash; através do qual o banco emissor comunica o crédito ao beneficiário. Também pode ser solicitado a confirmar e / ou pagar o crédito.
Uma taxa anual paga pelo comprador, geralmente para cobrir os custos incorridos pelo credor na administração do financiamento.
O aumento de preços além do preço de mercado dos bens negociados e atribuível aos custos adicionais envolvidos no comércio indireto.
Qualquer alteração feita nos termos de um crédito. O requerente inicia a alteração que segue o mesmo processo que uma carta de crédito.
O comprador que solicita uma carta de crédito.
A atribuição dos direitos e benefícios de uma política do exportador a um credor.
A data em que um conjunto de documentos deve ou será entregue ao forfaiter pronto para desconto.
Uma garantia incondicional, irrevogável, divisível e livremente transferível para pagar o beneficiário na data de vencimento.
Um banco no país de um importador que acrescenta sua aval a notas ou contas em uma transação forfaiting.
Uma instituição ou pessoa que atua como garante.
Uma avaliação do tempo médio em que um ativo será destacado devido a um sistema de reembolso específico.
LETRA DE CRÉDITO BACK-TO-BACK.
Duas cartas de crédito que normalmente envolvem o mesmo banco que cobrem uma única remessa de mercadorias, envolvendo um intermediário. A segunda carta de crédito é emitida apenas porque o banco emissor está feliz de que a primeira carta de crédito represente uma boa segurança. Na prática, isso pode ser perigoso e muitos bancos não estão dispostos a se envolver em transações consecutivas.
Os bens e / ou serviços são trocados por outros bens e / ou serviços de valor equivalente. Nenhum dinheiro muda de mãos entre comprador e vendedor. (Veja o comércio de compensação).
Um centésimo de ponto percentual (0,01%). 100 base.
A pessoa (por exemplo, o exportador) em favor do qual o crédito é emitido.
A União de Berne é a principal associação de crédito de exportação e investimento em todo o mundo, trabalhando para a cooperação e a estabilidade no comércio transfronteiriço e fornecendo um fórum para troca profissional entre seus membros.
Um vínculo fornecido por um banco ao comprador que promete compensação, geralmente sob demanda, no caso de um fornecedor se recusar a celebrar um contrato em conformidade com a proposta que apresentou.
CONTA DE CLEAR BILATERAL.
Um acordo de negociação entre dois países, nenhum dos quais tem uma moeda forte, em que as transações são registradas em unidades de compensação em vez de uma moeda fixa.
Uma ordem incondicional por escrito dirigida por uma pessoa para outra, assinada pela pessoa que a criou (gaveta), e exigindo que o destinatário (pagador) pague uma certa quantia de dinheiro à gaveta em um prazo futuro fixo ou determinável.
Emitido por uma companhia de transporte para o remetente como um recibo para a mercadoria, um memorando do contrato de transporte e um documento de título.
Nos casos em que um fraudador atraiu um investidor para um esquema falso em que os fundos investidos permanecem em depósito ganhando juros no banco do investidor, o investidor é solicitado a obter uma carta de fundo bloqueada (BFL) de seu banco. Esta carta promete pagar fundos da conta da vítima ao titular da carta. O fraudador, muitas vezes com a ajuda de um terceiro, como um advogado, obtém o controle do BFL que ele usa como garantia para obter um empréstimo em um banco de sua escolha. O fraudador pode então implantar o empréstimo e fugir. Sob a BFL, o banco emissor deve pagar o banco mutuante e a vítima perde seu dinheiro. No entanto, a comunidade bancária não reconhece os BFLs como instrumentos bancários e não devem ser emitidos pelos bancos ou aceitos como garantia.
Bolero é uma plataforma neutra e segura que permite a negociação sem papel entre compradores, vendedores e seus serviços de logística e parceiros bancários. As soluções integram as cadeias de fornecimento físicas e financeiras, proporcionando visibilidade, previsibilidade, precisão e segurança. Isso melhora a eficiência operacional e as reduções no capital de giro.
Um acordo para comprar produtos que eventualmente serão produzidos pelo equipamento de capital fornecido no âmbito do contrato de venda de exportação.
Um acordo de financiamento sob o qual um banco de empréstimos no país do fornecedor empresta diretamente ao comprador ou a um banco no país do comprador para permitir que o comprador faça pagamentos devido ao fornecedor sob um contrato.
Financiamento provisório substituído por uma solução de financiamento apoiada pela ECA ou pré-exportação.
CARREGAMENTO E SEGUROS PAGADOS (CIP)
O vendedor entrega a mercadoria à custódia do transportador e paga os custos de transporte para o destino acordado. Ele também efetua o seguro dos bens por seu próprio custo. As mercadorias viajam pelo risco do comprador.
O vendedor entrega a mercadoria à custódia do transportador e paga os custos de transporte para o destino acordado. As mercadorias viajam pelo risco do comprador.
A pessoa ou empresa a quem os bancos coletores se encaminharão se for instruído a fazê-lo por ordens de cobrança em caso de dificuldade. Os poderes do caso de necessidade podem ser apenas consultivos ou completos e devem ser especificados.
A categoria I refere-se a países relativamente desenvolvidos e é a classificação de Consenso com base no PNB per capita.
A categoria II refere-se aos países de renda intermediária e é a classificação do Consenso com base no PNB per capita.
A categoria III refere-se a países relativamente subdesenvolvidos e é a classificação de Consenso com base no PNB per capita.
O banco tem direito a solicitar o reembolso de somas pagas em relação a pagamento, pagamento diferido, aceitação ou negociação que realizou ao abrigo do crédito.
Uma coleção que inclui apenas documentos financeiros, e não bens.
Compagnie Fran & ccedil; aise d & rsquo; Assurance pour le Commerce Exterieur é a agência de crédito à exportação da França.
Empréstimos feitos por uma instituição financeira, como uma agência de crédito à exportação ou um banco comercial, em associação com o Banco Mundial ou outros bancos multilaterais de desenvolvimento.
A provisão por um banco de um serviço para um cliente que permite documentos comprovativos de envio de clientes & rsquo; bens a serem transmitidos por si próprio e outro banco ao comprador dos bens. A liberação de documentos para o comprador, dando-lhe o título sobre os bens, normalmente depende do pagamento por ele ou da promessa de pagamento.
O banco no país do comprador (drawee & rsquo; s) a quem o pedido de cobrança e os documentos são direcionados.
O conjunto de instruções fornecidas ao banco remetente pelo principal em uma transação. O banco remetente reporta a ordem de coleta ao banco coletor.
TAXA DE REFERÊNCIA DE INTERESSE COMERCIAL (CIRR)
Uma taxa de mercado para a moeda em questão mais uma margem, definida no Consenso para estabelecer taxas de juros fixas que são oficialmente suportadas.
LETRA COMERCIAL DE CRÉDITO.
Um nome às vezes é dado a uma variante do crédito documentário segundo a qual o crédito é negociável por qualquer banco. O banco emissor exige que todos os desenhos sejam anotados no documento de crédito.
A possibilidade de não pagamento decorrente de causas comerciais, como falência, insolvência, incumprimento prolongado e / ou falha na aceitação de mercadorias que foram enviadas de acordo com o contrato de fornecimento.
A data em que a planta ou equipamento fornecido é considerada contratualmente como concluída de acordo com as especificações.
Uma taxa, pagável geralmente em uma base semestral ou trimestral, pelo comprador para reservar a disponibilidade de um empréstimo. A taxa é paga sobre os saldos não utilizados.
Um único acordo em que o exportador concorda em fornecer bens e serviços em troca de bens e serviços de valor equivalente fornecidos pelo importador, que o exportador deve então vender para financiar sua venda original.
Seguro ou garantia de crédito à exportação que cobre riscos comerciais e políticos.
Uma concessão ou licença por um governo ou autoridade relevante de certas terras, instalações ou outros bens públicos, ou o direito de usar ou explorar comercialmente esses ativos por um período específico.
A prática, ao aconselhar os bancos de adicionarem as suas empresas separadas às dos bancos emissores e assumindo a responsabilidade sob cartas documentais de crédito.
Um banco que adiciona sua própria empresa de pagamento independente à do banco emissor. O banco de confirmação está normalmente no país do beneficiário. A confirmação protege o beneficiário contra o incumprimento do banco emissor e o risco político em relação ao país em que o banco emissor está situado.
Um acordo entre os países membros da OCDE (ver OCDE) que estabelece as diretrizes, incluindo os termos máximos de reembolso e as taxas de juros mínimas, para os créditos à exportação oficialmente suportados.
O retirado (importador) em uma coleção.
O processo de entregar um candidato os documentos em um crédito documentário.
O vendedor entrega a mercadoria ao navio. O risco total e a responsabilidade passam para o comprador quando as mercadorias atravessam o trilho do navio. O vendedor paga o contrato de transporte para o porto de destino acordado.
SEGURO DE CUSTOS E FRETE (CIF)
O vendedor entrega a mercadoria ao navio. Todos os riscos e responsabilidades nas mercadorias passam para o comprador quando as mercadorias atravessam o trilho do navio. O vendedor paga o contrato de transporte para o porto de destino e tira o seguro de carga a seu próprio custo.
Uma variação do crédito back-to-back em que um segundo banco (geralmente o do beneficiário original) emite uma carta de crédito documental separada a favor do segundo beneficiário.
O compromisso irrevogável de um exportador de reembolsar o banco se um vínculo for chamado.
Dois acordos separados sob os quais o comprador concorda em comprar e pagar por bens e o vendedor concorda em comprar e pagar bens de um valor (geralmente) igual.
Um termo de guarda-chuva que se refere a um número crescente de técnicas de negociação e financiamento em que o pagamento é feito total ou parcialmente sob a forma de bens (ver trocas).
O cliente do banco que solicita a emissão do crédito. Por exemplo, no caso de uma venda à exportação, o importador.
O seguro fornecido em troca de um prémio que cobre o prejuízo incorrido por um fornecedor em caso de não pagamento pelo cliente do fornecedor, devido à insolvência legal ou de facto do cliente ou falha simples em cumprir os compromissos assumidos (incumprimento) ou por razões políticas ou por força maior.
Risco de que o segurado não consiga recuperar todo ou parte do recebível devido à ocorrência de uma causa de perda.
Uma garantia que garanta os possíveis direitos aduaneiros. Muitas vezes, é usado quando as mercadorias são importadas para o país temporariamente. Se as mercadorias não forem reexportadas dentro do prazo prescrito, as autoridades aduaneiras podem solicitar, nos termos da garantia, os direitos aduaneiros que se tornam subsequentes.
Referido ao forfaiting, os dias de graça refletem o atraso normalmente experimentado na transmissão de pagamentos aplicáveis ​​ao risco país envolvido. Para calcular os resultados líquidos, esse período de carência é adicionado ao número real de dias até o respectivo instrumento de dívida amadurecer.
LETRAS DE CRÉDITO DIFERIDAS.
Um crédito que prevê o pagamento em uma data futura determinável após a apresentação de documentos que não incluem um rascunho.
O montante do crédito é pagável em um prazo estipulado após a apresentação dos documentos.
O vendedor cumpre a sua obrigação de entregar quando as mercadorias foram disponibilizadas, limpas para exportação em um ponto acordado e colocadas na fronteira, mas antes da fronteira aduaneira do país adjacente. Este termo destina-se principalmente aos casos em que os bens devem ser transportados por via férrea ou rodoviária, embora possa ser usado para qualquer meio de transporte.
O vendedor cumpre a sua obrigação de entrega quando as mercadorias foram disponibilizadas no local acordado no país de importação. O vendedor assume todos os riscos e custos nos bens até esse ponto. O ponto de entrega acordado pode, por exemplo, ser o armazém ou fábrica do comprador. Este termo representa a obrigação máxima do vendedor.
O vendedor cumpre a sua obrigação de entregar quando as mercadorias foram disponibilizadas no local acordado no país de importação. O risco nas mercadorias passa para o comprador nesse ponto e ele é responsável pela limpeza dos bens através da alfândega.
O vendedor cumpre a sua obrigação de entregar quando disponibilizou os bens ao comprador no cais ou no cais na porta de destino designada para importação.
O vendedor cumpre a sua obrigação de entrega quando as mercadorias foram disponibilizadas ao comprador a bordo do navio no porto de destino acordado. O risco na mercadoria passa para o comprador nesse momento e o comprador é responsável pela limpeza dos bens através da alfândega.
Uma forma de aluguel cobrada sobre bens não declarados por, por exemplo, proprietários de navios ou autoridades portuárias. Também cobrado pelos proprietários de contêineres em caixas atrasadas.
FIB ou CIF entrega de mercadorias. (Veja FIB e CIF.).
O período durante o qual os bens são entregues, geralmente durando entre a assinatura do contrato e a entrega dos itens finais.
BANCO DE DESENVOLVIMENTO ou INSTITUIÇÃO FINANCEIRA DE DESENVOLVIMENTO (DFI)
Uma agência de crédito que presta assistência para incentivar o estabelecimento de instalações produtivas em diferentes países.
Pagamentos devidos pelo comprador ao fornecedor em dinheiro durante o período contratual, que não são elegíveis para financiamento ao abrigo de um financiamento de crédito comprador ou fornecedor.
A comissão paga a um terceiro no mercado de produtos de comércio compensado.
A taxa pela qual o valor futuro de um instrumento negociável é descontado. A taxa de desconto é geralmente calculada como um desconto para o rendimento ou um desconto direto.
Isso expressa as taxas de desconto como um verdadeiro custo de juros, geralmente em uma base anual. Os vencimentos acima de 180 dias estão sujeitos a composição semestral. O cálculo do desconto para o rendimento é o rendimento que um valor presente alcançará quando atingir seu valor futuro (valor nominal) na maturidade.
Comprando letras de câmbio aceitas com desconto para permitir a perda de juros sobre os fundos até que as contas amadureçam.
Quando os documentos apresentados não concordam com os termos do crédito ou entre si.
A recusa de pagar ou aceitar uma letra de câmbio.
Uma coleção referente a bens e envolvendo documentação comercial.
Uma carta de crédito que solicita a apresentação de documentos especificados, emitidos para efetuar o pagamento durante uma transação comercial. Geralmente, fornece aos exportadores uma promessa bancária independente de pagamento contra a apresentação de documentos de remessa.
DOCUMENTOS CONTRA A ACEITAÇÃO (D / A)
Quando o pagamento deve ser feito em documentos contra termos de aceitação (D / A), o banco de apresentação libera os documentos ao importador contra a aceitação de uma letra de câmbio. Às vezes, o comprador deve assinar uma nota promissória. O importador ganha posse das mercadorias antes de fazer o pagamento e pode vender os produtos imediatamente para obter fundos para pagar a letra de câmbio, obtendo assim um período de crédito. Os termos de pagamento geralmente estão entre 30 a 180 dias após a visão.
DOCUMENTOS CONTRA O PAGAMENTO (D / P)
Quando o pagamento deve ser feito em termos de documentos contra pagamento (D / P), o banco apresentador está autorizado a liberar os documentos para o importador apenas contra pagamento em dinheiro imediato.
(Às vezes referido como um pagamento direto inicial.) O pagamento devido pelo comprador ao fornecedor em dinheiro antes da entrada em vigor ou efetividade do contrato. (Normalmente não elegível para o apoio da agência de crédito à exportação).
Veja a letra de câmbio.
O período durante o qual o financiamento está disponível para ser desenhado.
O partido em quem é elaborada uma letra de câmbio e que deve o montante indicado. Em uma coleção, este é o comprador.
A parte que emite ou assina uma carta de câmbio e fica para receber o pagamento do tirado.
INTERCÂMBIO DE DADOS ELETRÔNICOS (EDI)
O intercâmbio eletrônico de dados (EDI) substitui os documentos em papel com mensagens de computador transferidas via celular em um formato pré-estabelecido.
Existem diferentes sistemas de comunicação para mensagens financeiras interbancárias e para empresas do setor não financeiro. A maioria dos EDI corporativos opera dentro de um único país. Esquemas intersetoriais e internacionais ainda são a exceção.
Às vezes, em projetos como contratos de construção, o comprador ou o empregador compra e entrega o equipamento necessário em vez de fazer o contratante um pagamento antecipado em dinheiro. A emissão de títulos de equipamentos pode cobrir a transação.
Uma conta bancária criada em moeda forte nos nomes comuns do comprador e do vendedor e em que os vários valores envolvidos no contrato de comércio intermediário (geralmente uma compra a termo) são de confiança.
Um registro de todas as importações e exportações das partes envolvidas em um acordo que, durante um período de tempo fixo, deve ser alcançado um índice específico de vendas para compra.
Restrições aplicadas pela autoridade monetária de um país ou banco central para limitar a convertibilidade da moeda local em outras moedas estrangeiras específicas.
Um empréstimo para financiar a venda de bens de capital e / ou serviços elegíveis para um período mínimo de reembolso de dois anos, que é oficialmente suportado pelo Consenso da OCDE.
A organização que presta apoio oficial para facilitar as exportações de seu país. Sua principal função é fornecer seguro contra o risco comercial e político de não pagamento pelas exportações. A cobertura de risco comercial inclui eventuais casos como o comprador entrando em liquidação. A cobertura do risco político inclui a eventualidade de guerra, ou uma mudança no controle cambial do governo importador que pode impedir o importador de efetuar o pagamento. Algumas agências de crédito à exportação fornecem cobertura de seguro apenas; outros fornecem seguros e financiamentos de médio e longo prazo para bens de capital. Para obter uma lista completa das ECAs, consulte o Guia anual da agência oficial mundial do Trade Finance.
A provisão por parte do governo ou empresas privadas de ajuda financeira aos exportadores destinados a incentivar a exportação de bens. A ajuda pode ser feita através do seguro de recebíveis de exportação e / ou garantias / seguros de empréstimos relacionados à exportação. O financiamento de exportação aplica-se a transações de grande porte, onde é necessário um crédito durante um período de anos. O financiamento de exportação é exigido quando um importador precisa de condições de pagamento diferido para o produto ou serviços que um exportador pretende fornecer.
Às vezes referido como arrendamentos de pagamento completos. Esses arrendamentos são escritos em uma base líquida com impostos, seguros e manutenção pagos pelo locatário. O arrendamento pode incluir uma opção para o locatário comprar o item na conclusão do prazo da locação a um valor nominal do equipamento.
Um contrato de arrendamento que troca o direito de usar a propriedade durante um período de tempo limitado específico em troca de uma série de pagamentos de aluguel. O proprietário ou o locador paga quaisquer impostos, qualquer seguro e quaisquer encargos de manutenção, mas também mantém o benefício fiscal de qualquer depreciação e qualquer crédito fiscal de investimento.
Risco de perda de um investimento por expropriação, nacionalização ou confisco por um governo estrangeiro. Esse risco geralmente é coberto pelo seguro de risco político.
A compra de uma empresa de alguns ou de todos os seus créditos comerciais com ou sem recurso à própria empresa no caso de os recebíveis não serem pagos. O serviço também pode envolver a administração do razão geral de vendas para a empresa.
Consultando o status de uma coleção em relação às instruções do exportador para o banco remetente.
A data em que a entrega final é efetuada.
A data em que o reembolso final do principal é devido.
Um montante fixo acordado no início de um contrato, a pagar pelo comprador para uma tarefa específica (também referida como montante fixo).
Uma taxa de juros fixada ao longo de um período determinado do financiamento do empréstimo.
Uma taxa de juros geralmente consiste em uma taxa de mercado variável mais uma margem fixa.
Eventos sobre os quais nenhuma das partes de uma transação tem controle ou influência (atos de Deus).
A compra (sem recurso a qualquer detentor anterior do instrumento de dívida) de instrumentos comerciais negociáveis ​​resultantes da exportação de bens e serviços.
Um acordo de compensação nos termos do qual os bens do comprador são entregues antecipadamente ao exportador para que ele possa aumentar a taxa de câmbio para pagar sua própria venda.
O vendedor coloca a mercadoria ao lado do navio no cais ou em isqueiros no porto de embarque nomeado. O comprador tem todos os custos e riscos de perda e danos desse momento.
O vendedor entrega os produtos limpos para exportação para um transportador chamado pelo comprador no local acordado pelo comprador e pelo vendedor. O comprador é responsável pelo contrato de transporte e por todas as outras formalidades.
O vendedor entregue os bens ao navio e ele é considerado ter realizado completamente o seu lado da barganha quando as mercadorias passam pelo trilho do navio. O comprador tem plena responsabilidade a partir desse momento.
FINANÇAS FINANCEIRAS (DOWNPAYMENT FINANCING)
Um empréstimo comercial ao abrigo do qual as facilidades de crédito separadas são fornecidas para financiar o downpayment e / ou outros pagamentos diretos não cobertos por um financiamento de crédito comprador ou fornecedor.
O período durante o qual nenhum reembolso de principal (ou principal e juros) é devido de mutuários aos credores.
Uma forma de crédito onde os bens que aguardam o envio são obrigados a ser armazenados no nome do banco de aconselhamento.
Reduzir ou mitigar o risco, por exemplo, proteger contra movimentos adversos de câmbio.
ICC (Câmara de Comércio Internacional)
A voz do mundo empresarial que defende a economia global como uma força para o crescimento econômico, criação de emprego e prosperidade. Como as economias nacionais estão tão intimamente entrelaçadas, as decisões governamentais têm repercussões internacionais muito mais fortes do que no passado. As atividades do ICC abrangem um amplo espectro, desde a arbitragem e a resolução de disputas até a negociação aberta e o sistema de economia de mercado, auto-regulação empresarial, combate à corrupção ou combate a crimes comerciais.
Leasing islâmico. Um financiamento de ijara ou arrendamento envolve o investidor islâmico (ou um veículo de propósito especial) comprando um ativo e arrendando-o ao locatário para um aluguel que seja previamente acordado ou ajustado regularmente ao longo do período de locação, por consentimento, por referência a um & ldquo ; expert & rdquo; ou, em alguns casos, por referência a um índice baseado em juros. Um ijara é um contrato de arrendamento operacional com o proprietário mantendo a propriedade do ativo após a expiração do contrato de arrendamento, mas pode ser transformado em um acordo de compra maior mediante a concessão de uma opção para o locatário comprar o ativo em uma data especificada (ijara-wa iqtina) . A Shari'a geralmente exige que a gestão, manutenção e seguro dos ativos arrendados sejam da responsabilidade do locador, de modo a justificar o lucro obtido pelo locador, embora existam mecanismos para a responsabilidade de serem efetivamente repassados ​​ao locatário.
O Fundo Monetário Internacional (FMI) é uma organização de 185 países, trabalhando para promover a cooperação monetária global, garantir a estabilidade financeira, facilitar o comércio internacional, promover o alto emprego e o crescimento econômico sustentável e reduzir a pobreza em todo o mundo.
Um ICC publicou um conjunto de regras que definem as responsabilidades dos compradores e vendedores sobre quem paga quais as despesas de trânsito de mercadorias do vendedor ao comprador, além do custo original dos bens.
Um compromisso emitido por um beneficiário ou seu banco para reembolsar um banco de liquidação se o requerente rejeitar os documentos.
INTERESSE DURANTE A CONSTRUÇÃO (IDC)
(Juros pré-comissionados). Pagamentos de juros vencidos durante a execução do contrato de fornecimento, que podem ser capitalizados e adicionados ao valor do principal pendente.
ACORDO DE COMPETÊNCIA DE INTERESSE (IMU)
Um acordo pelo qual um empréstimo de taxa fixa é oficialmente suportado para que os credores recebam uma margem acordada sobre o custo do empréstimo.
A taxa em que os juros são pagáveis ​​sobre qualquer obrigação.
O banco emissor e qualquer banco confirmante assumem uma obrigação de pagamento irrevogável para com o beneficiário. A empresa não pode ser cancelada ou alterada, a menos que o beneficiário concorda.
As finanças islâmicas baseiam-se no princípio de que o dinheiro nunca deve gerar dinheiro espontaneamente. Em vez disso, o capital deve ser fecundado por atividade trabalhista, material ou intelectual, ou ser investido em uma atividade de criação de riqueza. O interesse é substituído por um retorno obtido de atividades geradoras de riqueza. O banco islâmico é regulado pela Lei da Sharia, lei islâmica. A lei da Sharia incentiva o uso da participação nos lucros e dos esquemas de parceria e proíbe os juros sobre o dinheiro. As fontes são o Alcorão e a Sunna (ensinamentos dos atos e paroles do Profeta Mohammed & Rsquo; s).
O banco que emite um crédito documental. Também pode ser referido como um banco de abertura.
Veja a compra para a frente.
Um documento estabelecido pelo comprador com o objetivo de financiar o comércio internacional por meio da substituição pelo crédito do banco pelo comprador. Uma carta de crédito geralmente está sujeita às práticas aduaneiras e práticas uniformes do ICC (UCP600) para créditos documentários.
O documento indica o valor e os termos em que o banco pagará o exportador quando os documentos forem apresentados ao banco.
As cartas de indenização, ou as garantias, às vezes são emitidas pelos bancos quando as contas de embarque ou outros documentos de transporte faltam nas remessas de mercadorias. Normalmente, tais garantias são emitidas entre 100% e 200% do valor da mercadoria.
London Interbank Offered Rate (Libor) de juros sobre depósitos negociados entre bancos. Essas taxas são geralmente cotadas em um mês, três meses, seis meses e doze meses.
Um acordo de crédito de comprador criado para financiar vários contratos subseqüentemente assinados e nomeados para o credor pelo comprador e aceitos pelo credor como elegíveis para financiamento sob a linha. As linhas de crédito podem ser para compras de bens de capital diversas (geralmente conhecidas como linhas de crédito de propósito geral) ou para contratos múltiplos associados a um projeto (geralmente conhecidos como linhas de crédito do projeto).
As despesas incorridas no país do comprador que são fornecidas pelo fornecedor. As agências de crédito à exportação geralmente não financiam ou garantem esses custos, mas podem fazê-lo até 15% do valor exportado.
GARANTIAS DE EMPRÉSTIMO E GARANTIAS PARA PROCEDIMENTOS JURÍDICOS.
Empréstimos bancários geralmente são condicionados à segurança prestada pelo mutuário ou por terceiros. Uma garantia bancária é um dos meios pelos quais o credor pode obter garantia de que o empréstimo será reembolsado. Os instrumentos de garantia bancária também são emitidos em relação a procedimentos legais, por exemplo: garantias de custos legais e garantias de segurança.
Normalmente, qualquer período de crédito em cinco anos.
Um montante fixo acordado no início de um contrato, a pagar pelo comprador para uma tarefa especificada.
Uma caução emitida para apoiar um contrato de manutenção para garantir ao comprador que o fornecedor cumprirá suas obrigações no contrato de manutenção.
O período durante o qual os produtos são fabricados, geralmente durando entre a assinatura do contrato e o envio dos termos finais.
A capacidade de uma agência de crédito à exportação corresponder aos termos e condições de crédito de outro, de acordo com o acordo sobre diretrizes para créditos de exportação com suporte oficial.
A data em que uma letra de câmbio, nota promissória ou outro instrumento de dívida se torna devido para o pagamento.
Normalmente, a data em que 50% do valor de compra das unidades a serem comissionadas e, a seguir, serão entregues ao comprador para uso, são encomendados.
Normalmente, a data em que 50% pelo valor dos bens a serem entregues ou os serviços a serem prestados foram entregues ou prestados.
Normalmente, qualquer período de crédito entre dois e cinco anos.
Financiamento de exportação que inclui uma combinação de crédito de agência de crédito à exportação e financiamento em condições favoráveis. Sob a OCDE, se o elemento de subvenção (concessional) for superior a 35%, todo o empréstimo é considerado auxílio. Isso também é referido como auxílio vinculado.
AGÊNCIA DE CRÉDITO MULTILATERAL.
Instituição financeira de propriedade conjunta de um grupo de países destinado a promover a cooperação econômica internacional e regional. Essas agências de empréstimos são projetadas para ajudar a desenvolver instalações produtivas e promover o crescimento social e econômico nos países membros. Exemplos são o Banco Asiático de Desenvolvimento (BAD), o Banco Interamericano de Desenvolvimento, a Corporação Financeira Internacional (IFC) e o Banco Europeu de Reconstrução e Desenvolvimento (BERD). Para obter uma lista completa, consulte o Guia anual da agência oficial mundial do Trade Finance.
Uma expressão usada para descrever o fornecimento de bens ou serviços de vários países diferentes.
Um tipo de financiamento islâmico, as ofertas de Murabaha são mais geralmente encontradas no financiamento comercial, geralmente envolvendo a compra e venda de commodities para gerar lucro, que é um substituto para pagamentos de juros sobre um empréstimo comercial. A primeira companhia aérea de baixo custo do Kuwait, a Jazeera Airways, fechou um financiamento islâmico pré-entrega inovador em 2005 (ver Airfinance Journal, junho de 2005). Nos termos de um acordo da Murabaha, a companhia informa o financiador de comprar commodities de acordo com um acordo de pagamento diferido. O financiador então vende as commodities para liberar fundos, que são disponibilizados para a companhia aérea. A companhia aérea, em seguida, reembolsa o financiador do custo das commodities que comprou em parcelas, o que inclui uma compensação acordada. O mark-up é o lucro do banco e é usado como um substituto para a cobrança de juros. O mark-up pode ser calculado como um montante fixo fixo ou como uma porcentagem do montante financiado. Esse tipo de estrutura é compatível com a Shariah porque o banco leva o título às commodities e, portanto, assume riscos reais para si e para a companhia aérea através da compra e venda de commodities.
TAXA DE NEGOCIAÇÃO (TAXA DE GESTÃO)
Montantes adicionais a pagar aos credores. Uma taxa única única a pagar no estabelecimento do financiamento.
Um banco que compra os documentos que obtém o direito de lidar com os documentos de qualquer maneira que seja necessário para assegurar o reembolso.
Um banco designado pelo banco emissor ao qual o beneficiário apresenta seus documentos e da qual obtém o pagamento do montante do crédito. Depending on the terms of the credit, this may be the issuing bank, the advising bank or some other bank.
Used to facilitate international payments, this is the account of a bank with its agent or correspondent in a foreign country which is recorded in the currency of that country.
A buyer obligated to pay (debtor).
The OrganISation for Economic Cooperation and Development. OECD brings together the governments of countries committed to democracy and the market economy from around the world to: support sustainable economic growth, boost employment, raise living standards, maintain financial stability, assist other countries' economic development and contribute to growth in world trade. The organisation provides a setting where governments compare policy experiences, seek answers to common problems, identify good practice and coordinate domestic and international policies.
An agreement by members of the Organisation for Economic Cooperation and Development (OECD) to limit credit competition among member governments in officially supported export credits. This is commonly known as the arrangement on guidelines for officially supported export credits.
Used by export credit agencies to describe importing countries to which they will no longer extend insurance cover.
Offset is one type of countertrade trading relationship. Offset agreements are usually practised by governments and cover military and important civil procurements. Governments award business to a company in another country, and in return for the contract, the price paid is offset by the company producing the product in the buying country.
Trading in which the importer pays after the exporter has dispatched the goods.
Meeting of public-sector creditors in Paris to negotiate the rescheduling of sovereign debts.
Sight payment: The credit is payable immediately against presentation of documents.
Negotiation: The credit sum is available immediately against presentation of documents and negotiation (purchase) by the bank of (normally) a bill of exchange (draft) drawn up by the beneficiary.
A bond provided by a bank or an insurance company on behalf of a contractor in favour of the buyer promising compensation, usually on demand for bank bonds, in the event that the goods supplied/services performed do not meet the agreed contractual specifications.
Risk that execution of a contract will be prevented by political causes such as political violence, expropriation or currency inconvertibility. Political risk also covers default by a public-sector buyer.
Financing that takes place before the product is ready for export. For example, an edible oil exporter might receive pre-export finance to enable it to buy seeds which it will eventually use to make the oil. This term is most often used in relation to the petroleum sector.
Event causing loss which occurs after contract signature but before shipment of the goods.
The amount or amounts paid by the insured as consideration for covering the risks.
Political Risk Insurance.
Contract value (does not include interest).
PRIME BANK GUARANTEES (PBGs)
Prime bank guarantees are used by fraudsters in schemes which claim that bankers use PBG to raise capital, and that the markets for such transactions are conducted in secret. Investors are tricked into buying into non-existent PBG markets. Sometimes fraudsters may persuade banks to issue PBGs by persuading them that genuine markets exist for these phoney instruments.
Payments due from the buyer to the supplier during the contractual period, which might be financed under a buyer or supplier credit financing.
The debt instrument evidencing an obligation of the importer (buyer) to pay the exporter (seller) or lender in the case of a buyer credit. These notes can be transferred by endorsement.
A legal document showing that a bill of exchange was presented to the drawee for acceptance/payment and was refused.
A bond issued by a surety or insurance company which is a commitment to perform under a contract and/or pay a sum of money. There must be firm proof of the contract being defaulted on.
A loan where the interest rate is not officially supported, but where insurance/guarantees are provided to the lenders covering principal plus interest.
These are used to trick people into parting with funds in fraudulent schemes. A bank customer entrusts documents and/or other items to his bank for safekeeping, and asks the bank to issue a receipt specifying the items deposited. The customer uses the letter to trick victims into parting with money on the false understanding that he is reliable because he has a receipt of safekeeping. In reality, the documents and other others deposited with the bank are worthless.
Money owed to a business for merchandise or services sold on open account. Receivables are a key factor in analyzing a company’s liquidity.
The lender’s right to recover funds (including interest where appropriate) from borrowers if they fail to pay.
A credit where the advising bank makes pre-shipment advance payments to the beneficiary to help with the beneficiary’s pre-export financing.
The authorisation or request to reimburse provided by the issuing bank to the reimbursing bank.
An independent undertaking to reimburse provided by the reimbursing bank in favour of the claiming bank in accordance with a request to that effect by the issuing bank.
A bank designated by the issuing bank from which an authorised bank that has made a payment under the credit may obtain reimbursement.
The bank instructed by the exporter/seller in the handling of collections. The remitting bank will, in its turn, instruct the collecting bank.
The proportion or percentage of the financed amount (principal plus interest), which is not insured/guaranteed by an export credit agency.
A guarantee to a buyer that, if problems occur in a contract subsequent to its completion, retention funds will be callable.
A credit which can be cancelled or amended unilaterally by the issuing bank.
A credit where the amount of available drawings is reinstated automatically after a stated period of time.
The Islamic finance term for interest.
The transformation of the loan asset into a liquid security which is then distributed to investors via the capital markets.
Usually any credit period up to two years.
A loan made at a concessional rate and term.
A buyer that is owned by a national government and carries the full faith and credit backing of that government when entering into sales and credit agreements.
SPECIAL PURPOSE CORPORATION (SPC)
An independent corporation with nominal capital which is a party to an export or project financing for purposes of holding title as a nominee or acting as a conduit of funds.
STANDBY LETTER OF CREDIT.
A letter of credit that provides for payment to the beneficiary evidenced by certification that certain contractual obligations have been fulfilled.
This expresses the discount rate as a percentage discounted from the face value given the life of the specific maturity or maturities. A straight discount does not represent a true interest cost.
An Islamic bond financing. A sukuk (which works in a broadly similar way to a conventional securitisation) is a bond or certificate that provides an investor with ownership or part-ownership in the underlying asset, usufruct, or service. A sukuk is often combined with other Islamic structures such as an ijara, a mudaraba or a murabaha. The nature of the underlying asset and terms of the sukuk must be agreed on the subscription date. The sukuk represents beneficial ownership of the underlying assets and therefore entitles its holder to receive a pro rata share of profits generated by the asset (not a fixed return tied to their face value). A Sukuk can also be issued in tradable form and listed on applicable investment exchanges.
A financing arrangement under which the supplier agrees to accept deferred payment terms from the buyer, and funds itself by discounting or selling the bills of exchange or promissory notes so created with a bank in its own country.
Swift is the Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, a member-owned cooperative through which the financial world conducts its business operations with speed, certainty and confidence. Over 8,300 banking organisations, securities institutions and corporate customers in more than 208 countries trust Swift every day to exchange millions of standardised financial messages.
Swing is the term used to describe the amount of imbalance which may arise on a bilateral clearing account.
This is when a third party buys the imbalance that has arisen on a bilateral clearing account in hard currency but at a discounted rate.
A contract that requires the buyer to take and pay for the goods or services only if delivered.
A contract with an unconditional obligation on the buyer to pay even if no goods or services are delivered or provided by the seller.
Tender bonds (or bid bonds) are often stipulated by governments and other public sector agencies in connection with international public invitations to tender. Tenderers must post a bond. This is hoped to deter companies from rejecting the contract when it is awarded to them because they have lost interest in it.
TENDER TO CONTRACT PERIOD.
The period of time between submission of a tender and signature of a contract.
In a tolling deal the customer provides the raw material (for example, steel ingots) and hires the capacity of the factory to turn it into the final product (for example, steel tubes). The final product is then supplied to the customer, who pays in cash. Throughout the process, the customer retains ownership of the raw material.
The risk or inability to convert local currency into the currency in which debt is denominated and/or the ability to transfer the funds to the country of the lender/exporter. Also known as conversion risk.
A credit which allows the beneficiary to transfer part, or all, of the credit rights to a third party, or parties, if part shipments are allowed.
This is where a bank in a third country acts as an intermediary between the issuing bank and the advisory bank.
These cover advance payments made by the employer to the contractor for the specific purpose of importing capital goods or materials. Normally they operate from the moment the materials arrive in the port or airport of destination until delivery on site.
UNFAIR CALLING INSURANCE.
Insurance to protect the exporter against a bond being called without good reason.
UNIFORM COMMERCIAL CODE (UCC)
The Uniform Commercial Code (UCC) provides comprehensive standard rules of commercial law that are adopted at state level by nearly all the individual states in the US. The UCC is drafted by the National Conference of Commissioners on Uniform State Laws in coordination with the American Law Institute.
UNIFORM CUSTOMS AND PRACTICE FOR DOCUMENTARY CREDITS (UCP)
A set of rules and guidelines, drawn up by the ICC primarily for banks, relating to the issue and handling of letters of credit. It is applied virtually worldwide. The latest revision is UCP600 which came into effect on July 1 2007.
UNIFORM RULES FOR COLLECTION (URC)
A code of practice for banks regarding collections drawn up by the ICC. It is observed by most trading nations.
A deferred letter of credit without bills or notes issued under it.
The date on which a bond or guarantee expires.
Used to facilitate international payments, this is the account of a bank with an agent or correspondent in a foreign country which is recorded in the currency of the bank’s own country.
Warehouse receipts provide evidence that specified physical assets of a creditor are being held in storage. They may be used as a form of guarantee in countertrade operations.
WORLD TRADE ORGANISATION (WTO)
The WTO is the only global international organization dealing with the rules of trade between nations. At its heart are the WTO agreements, negotiated and signed by the bulk of the world’s trading nations and ratified in their parliaments. The goal is to help producers of goods and services, exporters, and importers conduct their business.
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