Opções de negociação em um roth ira

Opções de Negociação em Roth IRAs (SCHW)
Roth contas individuais de aposentadoria (IRAs) tornaram-se extremamente populares nos últimos anos. Ao pagar impostos sobre as contribuições agora, os investidores podem evitar pagar impostos sobre os ganhos de capital no futuro, quando os impostos provavelmente serão maiores. Roth IRAs ainda deve seguir muitas das mesmas regras que os IRAs tradicionais, no entanto, incluindo restrições sobre retiradas e limitações sobre tipos de títulos e estratégias de negociação. Neste artigo, analisaremos o uso de opções em Roth IRAs e algumas considerações importantes para que os investidores tenham em mente.
Por que usar as opções?
A primeira questão que os investidores podem estar se perguntando é por que alguém quer usar opções em uma conta de aposentadoria? Ao contrário dos estoques, as opções podem perder seu valor inteiro se o preço da ação subjacente não atingir o preço de exercício. Essas dinâmicas os tornam significativamente mais arriscados do que ações tradicionais, títulos ou fundos que geralmente aparecem nas contas de aposentadoria do Roth IRA. (Para mais informações, consulte: Opções básicas: Introdução.)
Embora seja verdade que as opções podem ser um investimento arriscado, existem vários casos em que podem ser apropriados para uma conta de aposentadoria. As opções de compra podem ser usadas para proteger uma posição de estoque longo contra riscos de curto prazo, bloqueando o direito de vender a um determinado preço, enquanto as estratégias de opções de chamadas cobertas podem ser usadas para gerar renda se um investidor não se importar em vender suas ações.
Por exemplo, suponha que um investidor de aposentadoria detém um portfólio comprador consistente em Standard & amp; Poor's 500 index funds. O investidor pode acreditar que a economia deve ser corrigida, mas pode ser hesitante em vender tudo e se mudar para o dinheiro. Uma melhor alternativa pode ser a cobertura da exposição S & amp; P 500 com opções de colocação, que proporcionam a ele um preço garantido durante um determinado período de tempo. (Para mais, veja: Volatilidade da Opção: Introdução.)
Roth Restrições.
Muitas das estratégias mais arriscadas associadas a opções não são permitidas em Roth IRAs. Afinal, as contas de aposentadoria destinam-se a ajudar os indivíduos a poupar para a aposentadoria, em vez de se tornar um abrigo fiscal para especulações arriscadas. Os investidores devem estar cientes dessas restrições, a fim de evitar qualquer problema que possa ter conseqüências potencialmente onerosas.
O Internal Revenue Service (IRS) da Publicação 590 contém várias dessas transações proibidas para Roth IRAs. O mais importante deles indica que fundos ou ativos em um Roth IRA não podem ser usados ​​como garantia de um empréstimo. Uma vez que usa fundos de conta ou ativos como garantia por definição, a negociação de margem geralmente não é permitida em Roth IRAs para cumprir as regras tributárias do IRS e evitar penalidades. (Para mais, veja: Roth IRAs: Investing and Trading Do's and Don'ts.)
Roth IRAs também tem limites de contribuição que podem impedir o depósito de fundos para compensar uma chamada de margem, o que coloca restrições adicionais sobre o uso de margem nessas contas de aposentadoria. Esses limites de contribuição mudam a cada ano. Os limites para 2018 são de US $ 5.500 ou US $ 6.500 para aqueles com 50 anos ou mais. Estes não se aplicam a contribuições de rollover ou reembolsos de reservistas qualificados.
Interpretando as Regras.
Essas regras do IRS implicam que muitas estratégias diferentes estão fora dos limites. Por exemplo, os spreads de frente de chamadas, os spreads do calendário VIX e os combos curtos não são negociações elegíveis em Roth IRAs porque todos envolvem o uso da margem. Os investidores de aposentadoria seriam sábios para evitar essas estratégias, mesmo que fossem permitidos, em qualquer caso, uma vez que estão claramente orientados para a especulação em vez de salvar. (Para mais, veja: Riscos comuns que podem arruinar sua aposentadoria.)
Diferentes corretores têm regulamentos diferentes quando se trata de quais negociações de opções são permitidas em um Roth IRA. A Fidelity Investments permite a negociação de spreads verticais nas contas Roth IRA, enquanto a Charles Schwab Corp. (SCHW) não. Os corretores que permitem algumas dessas estratégias têm contas de margem restritas, pelo que algumas negociações que tradicionalmente requerem margem são permitidas em uma base muito limitada.
O uso dessas estratégias também depende de aprovações separadas para certos tipos de negociações de opções, dependendo da sua complexidade, o que significa que algumas estratégias podem ser fora de limites para um investidor independentemente. Muitas dessas aplicações exigem que os comerciantes tenham conhecimento e experiência como pré-requisito para as opções de negociação, a fim de reduzir a probabilidade de uma tomada de risco excessiva. (Para mais, veja: Como os riscos de investimento diferem entre opções e futuros?)
The Bottom Line.
Enquanto Roth IRAs geralmente não são projetados para negociação ativa, investidores experientes podem usar opções de ações para proteger carteiras contra perda ou gerar renda extra. Essas estratégias podem ajudar a melhorar os retornos ajustados ao risco de longo prazo, ao mesmo tempo em que reduzem o retorno da carteira.
No final, a maioria dos investidores deve evitar o uso de opções nas contas de aposentadoria do Roth IRA, com exceção de investidores experientes que buscam proteger os riscos. As opções raramente devem ser usadas como uma ferramenta especulativa nestas contas, a fim de evitar possíveis problemas com as regras do IRS e assumir riscos excessivos para os fundos previstos para financiar a aposentadoria. (Para mais, veja: Os investimentos mais comuns do Roth IRA.)

Opções de negociação em um roth ira
Com base em pesquisas que levam as pessoas a Six Figure Investing, estas são as principais questões de investimento que as pessoas perguntam sobre IRAs. Para obter respostas definitivas para questões fiscais em suas circunstâncias específicas, consulte um profissional de impostos.
Por que trocar um IRA? Porque permite que você adie ou evite impostos sobre dividendos e ganhos de capital - todos os seus lucros podem ser reinvestidos sem impostos.
Posso negociar no meu IRA? Normalmente, não há restrições de comerciantes de dia padrão em IRAs que tenham um valor de mais de US $ 25.000. No entanto, a negociação freqüente de uma conta de caixa (típica para IRAs) pode levar a violações da regra de liquidação comercial de 3 dias. A menos que você esteja negociando apenas uma pequena porcentagem do saldo da sua conta, você irá rapidamente encontrar problemas de liquidação. Se você infringir essas regras, você receberá "avisos / violações" de "liberdade de condução" ou de "boa fé" (violações do Regulamento T da SEC), o que causará restrições na sua conta. Consulte "Negociando um IRA e evitando free-riding" para obter mais informações. Existe uma maneira fácil de evitar "equitação livre" na minha conta IRA? Compre somente quando tiver "fundos liquidados" suficientes em sua conta (geralmente visíveis em seus saldos on-line) para cobrir a compra. Interactive Brokers e TD Ameritrade têm características de margem limitada para evitar restrições da data de liquidação - eles renunciam essencialmente ao período de liquidação de 3 dias.
Posso comprar ações na margem no meu IRA? Não, se você está tentando obter alavancagem. Enquanto alguns corretores oferecem IRAs com margem limitada, essa capacidade só existe para gerenciar estratégias de opções e evitar problemas de liquidação de caixa. Posso vender ações curtas em um IRA? Não, mas você pode comprar produtos Exchange Traded (ETPs) inversos como SDS (-2X S & amp; P 500) ou SH (-1X S & amp; P 500). Com as opções, muitas vezes você pode replicar uma posição curta - comprando coloca ou se espalha com o lado curto no fundo do dinheiro. Posso comprar ETF / ETNs alavancados ou inversos como SSO (2X S & amp; P500) no meu IRA? A maioria dos corretores permite isso. Você pode ter que assinar uma renúncia ou ser qualificado primeiro. Posso comprar volatilidade ETNs / ETFs como VXX, UVXY e XIV no meu IRA? A maioria dos corretores permite isso. Você pode ter que assinar uma renúncia ou ser qualificado primeiro Posso usar uma ordem de perda de parada na minha conta IRA? Sim, mas para ações / ETPs, você deve esperar 3 dias após sua compra para colocá-lo no lugar se você usou fundos não liquidados para a compra. Caso contrário, você corre o risco de violar as regras de condução livre da SEC se a perda de stop for desencadeada. Veja esta postagem para obter mais informações.
Posso trocar opções na minha conta IRA? Você precisa ser qualificado e permitir que os negócios variem entre corretores, mas sim, você pode - exceto para vender chamadas ou colocações nuas - a categoria de maior risco. O que acontece se as opções no meu IRA forem atribuídas? A atribuição de opções pode ser um problema se não for coberta por dinheiro ou compensado por outras posições em sua conta (por exemplo, estoque no caso de uma chamada coberta ou opção de compensação). Por exemplo, se o lado curto de seu spread vertical for atribuído quando o subjacente for ex-dividendo, sua conta ficará aquém da quantidade equivalente da situação subjacente - não sustentável para uma conta IRA. Você deve cobrir o curto rapidamente, mas a menos que você tenha liquido liquidado suficiente em sua conta, você pode obter uma violação de "livre passeio" (consulte Negociação em um IRA e evitando a circulação livre). Uma chamada para seu corretor se esta situação ocorrer seria uma boa idéia. Pode ser possível neste caso aguardar um dia antes de cobrir e evitar a violação. A atribuição de opções desequilibrada também pode acontecer quando as opções em um spread expiram com uma perna no dinheiro e o outro OTM. Opções liquidadas em dinheiro (por exemplo, SPX, VIX) não têm esse problema. Veja Opções de estratégias em sua conta IRA para obter mais informações. As opções de índice são agradáveis ​​porque geralmente são opções de estilo europeu que podem ser atribuídas antes da expiração - evitando totalmente o problema, no entanto, pode haver algumas restrições sobre elas quando usadas para criar spreads com diferentes datas de validade. Posso vender coloca no meu IRA? Você pode vender colocações garantidas em dinheiro no seu IRA se você tiver aprovação para esse nível de negociação de opções de seu corretor e você tiver dinheiro suficiente em sua conta para comprar o montante necessário do título subjacente (100 ações por opção) se suas atribuições forem atribuídas . Uma alternativa é abrir propagação em que o preço de percurso longo da perna está bem abaixo da perna curta. Essa abordagem não significa muito dinheiro e permite ordens limitadas no menor incremento possível (e..g, um cêntimo para ações).
Posso cancelar uma perda de negociação no meu IRA em meus impostos? Em geral, não. Somente se você liquidou a conta e sua distribuição foi menor que o valor que você contribuiu. Claro, o inverso também é verdade; você não precisa pagar impostos sobre os ganhos. O IRS sempre parece ter exceções, portanto, verifique com seu assessor de impostos se você tiver dúvidas. Os meus dividendos ou ganhos de capital serão tributados no meu IRA? Não, impostos sobre dividendos e ganhos de capital são diferidos (tradicionais) ou evitados (Roth) em um IRA. Posso cancelar comissões em meus negócios dentro do meu IRA? Não, a isenção de impostos corta as duas formas. Não há como extrair despesas como comissões ou taxas de administração.
O Credit Cube oferece aplicativos on-line e acesso a empréstimos em parcelas.
Posts Relacionados.
Existe algum corretor que lhe permita pagar as taxas de transação para negociações de fora do IRA?
Oi, David, não conheço casos específicos em que os corretores apoiem isso. Eu sei que em um momento eu tinha comissionado negócios gratuitos com a Schwab quando eu estava em uma porcentagem de arranjo de gerenciamento de ativos com eles. Todas as taxas foram pagas com a minha conta tributável.
Olá Vance, existem regras de lavagem se eu estiver negociando ESTIMTICAMENTE na minha conta IRA. Se eu vender uma ação em uma perda e comprar o mesmo estoque dentro de 30 dias na mesma conta IRA. Eu sei que a regra se aplica se você vender com uma perda com sua conta regular e se virar e comprar o mesmo estoque no IRA. E vice versa. Mas eu só negociei meu IRA neste caso. Obrigado.
Meu entendimento é que as regras de lavagem não se aplicariam dentro de um IRA. Eu não acho que existe até a noção de base para investimentos padrão (por exemplo, ações / títulos) que são realizadas dentro de um IRA.
Oi, você pode comprar um estoque no meu Ira e vendê-lo em minha ação pessoal. O estoque está atualmente debaixo d'água.
A minha compreensão é que apenas dinheiro pode ser transferido dentro ou fora de um IRA. Caso contrário, todos estariam fazendo isso # 8230;
Os contratos de futuros normalmente não têm negociação diária ou restrições de equitação gratuitas em contas não-IRA.
Se eu troco com uma corretora que permite que uma conta IRA negocie futuros (como a TD Ameritrade). A negociação de futuros (e as opções de futuros) tem negociação diária ou restrições de equitação grátis em uma conta IRA? (Conta da IRA da margem limitada TD Ameritrade)
Fiquei triste ao ver que os Interactive Brokers já não permitem o comércio de futuros em suas contas do IRA. Um representante técnico me disse isso hoje, e eu encontrei no seu site: ibkb. interactivebrokers / node / 188.
Que pena. O site diz que as opções em futuros também não são permitidas, embora minha conta IB ainda as tenha.
Usando futuros de tesouraria de 10 anos, eu planejo proteger contra taxas de juros crescentes para uma hipoteca enquanto eu comprar uma casa. Vou comprar compras fora do dinheiro para manter a quantidade de dinheiro amarrada. O custo dos 100 contratos seria de cerca de US $ 4.000.
Estou à procura de uma corretora onde posso abrir um IRA e colocar um contrato de futuros de taxas fixas por um preço razoável. Só estou antecipando dois ou quatro negócios dependendo de quanto tempo me leva a encontrar uma casa.
O problema é que as comissões nas principais casas de corretagem são bastante escandalosas ao comprar futuros de baixo custo fora do dinheiro. E-Trade e TD Ameritrade são de US $ 2 a US $ 3 / tempos de contrato dois negócios =
Eu procurei efutures, que cobra operações de futuros de taxa fixa muito razoável, mas para um IRA eles exigem uma empresa fiduciária que cobra US $ 350 por ano de manutenção. Eu planejo transferir o IRA de volta para a Vanguard depois que eu terminar com este hedge, em algum momento nos próximos meses.
Alguém sabe de uma empresa apropriada para lidar com isso?
Eu não tenho nenhuma experiência direta, mas você pode tentar Interactive Brokers ou ThinkorSwim para ver se eles têm um acordo melhor.
Obrigado. Com bastante graça, encontrei corretores interativos pouco antes do seu comentário! Pelo que eu poderia dizer, quando olhei para o ThinkorSwim, eles eram apenas uma plataforma para o TD Ameritrade. As comissões de futuros do TD Amertirade não são competitivas para grandes lotes.
Uau, depois da minha curta experiência com Interactive Brokers, definitivamente nunca mais as consideraria novamente. Se eu tivesse lido o que fizeram aos negociadores de opções de futuros do IRA há um mês, bloqueando propositadamente todas as opções de negociação sem aviso prévio ou por uma semana (veja o link abaixo), nunca teria aberto uma conta com eles. Então, recebi uma introdução grosseira aos seus requisitos aparentemente absurdos de compra em dinheiro para comprar opções para abrir, o que, acredito, é uma compra completamente livre de risco além do risco de perda do custo do próprio contrato. Eles queriam que eu tivesse $ 20.000 em dinheiro na conta para comprar US $ 2.000 no valor do mercado de tesouraria para abrir. O CME me disse que não existe tal requisito de troca que eles façam isso.
Isenção de responsabilidade: O que eu estou prestes a escrever NÃO constitui conselho fiscal e não deve ser interpretado como tal. Procure um profissional de impostos qualificado sobre o seguinte.
A WASH SALE tem a ver com a venda de uma garantia com prejuízo e, em seguida, re-comprar a mesma segurança ou segurança substancialmente similar dentro de 30 dias. Isso só importa em uma conta tributável porque um indivíduo poderia vender uma ação em uma perda e recompra (colhendo um crédito tributário por perdas em um investimento de curto prazo ou uma dedução fiscal por perdas em um investimento de longo prazo). O IRS examina isso como apenas um método de perda de colheita # 8221; enquanto tentando substancialmente manter a exposição ao investimento.
Um IRA fornece cobertura ou adiamento de ganhos tributáveis, mas também abaixa perdas com o benefício de amortização. Com um Roth IRA, entendo que você pode fechá-lo completamente, se a conta completa estiver perdida e escreva-a no Schedule A & # 8211; novamente, isso não é um conselho fiscal.
AVISO DE RESPONSABILIDADE: O seguinte NÃO constitui conselho fiscal ou jurídico. Procure assistência profissional qualificada para sua situação pessoal e possíveis mudanças legais.
Pode ser possível pagar as taxas anuais do IRA com fundos FORNECIDOS da própria conta (cheque separado ou o que quer que seja) e, portanto, cancelar a despesa como uma DESPESA DE INVESTIMENTO que aplicaria o mesmo às coisas que você pode usar para FINES DE INVESTIMENTO & # 8211; uma assinatura do Wall Street Journal, da revista Money, da Forbes, de uma parte de um computador ao negociar, talvez uma parte do seu acesso à Internet. Muitas coisas, mas buscam um CPA ou advogado fiscal em tais assuntos.
Verdade. Você pode vender opções cobertas contra o estoque e melhorar sua posição. Eu tive um sul virado para mim, e essa é a minha estratégia. Até agora, está trabalhando para gerar renda e, assim, reduzir meu custo de exploração sobre o que de outra forma foi um pouco de um fracasso. Eu continuo segurando porque a empresa deve ser quebrada e as partes valem mais do que a soma. : - /
Liguei para o TD Ameritrade e perguntei sobre a regra T + 3 e, se houvesse alguma maneira de contê-la com IRAs. Eles me disseram que não havia nenhuma maneira em torno das restrições do governo. Estou faltando alguma coisa aqui?
Eu recomendaria chamar de volta e perguntar sobre suas contas de margem para IRAs. Você pode chamar sua atenção para https: //tdameritrade/retail-en_us/resources/pdf/AMTD845.pdf Poderia ser você acabou de encontrar uma pessoa de suporte desconhecida. Poderia ajudar a descrever a sequência comercial específica que você tem em mente. Por exemplo, na minha opinião, é uma grande diferença entre aguardar o produto de uma venda em um IRA para se tornar o "caixa liquidado" # 8221; vs tentando comprar algo na conta IRA que não é financiado a esse nível na promessa de que o dinheiro está chegando.
Eu conversei com alguém com maior conhecimento hoje no TD Ameritrade. O agente me disse que eles podem me oferecer uma margem de 50% na minha conta IRA, que só se aplica aos fundos que aguardam liquidação. Eu perguntei qual era a taxa de juros sobre esse dinheiro e eles disseram que não havia nenhum interesse a ser pago, pois na verdade não vou pedir empréstimos empresariais, uma vez que está cobrindo apenas fundos não resolvidos. Eu tenho um SEP IRA e ele disse que funciona para todos os tipos de IRA. Então, acho que a resposta é sim, isso pode ser feito, mas você precisa saber para pedir isso. Provavelmente um subconjunto extremamente pequeno de detentores de IRA que se importaria muito com isso, por isso é tão obscuro.
Oi Roy, muito obrigado por publicar os resultados da sua chamada. A informação útil é. Se você estiver fazendo uma troca de dia ou de swing, esse recurso seria útil.
Ouvi dizer que o onipresente governo socialista planeja proibir as opções de negociação nas contas do IRA. Alguém sabe sobre isso?
Você pode vender chamadas cobertas dentro de um IRA e ter os prémios depositados em uma conta diferente?
Posso negociar os spreads de crédito de opções no meu IRA?
Oi Dennis, eu duvido muito disso. Se for possível, pode contar como uma retirada tributável.
Depende do corretor, e eles mudam ao longo do tempo, e em detalhes. A Fidelity faz, o Schwab atualmente só oferece suporte a opções não indexadas, o OptionsXpress doesn & # 8217; t permite que o calendário se espalha.
Você é um pouco incorreto no que diz respeito a Naked Puts.
TD Ameritrade (ThinkorSwim) permite o seguinte em IRAs:
Opções de Nível 2. O que basicamente significa que todas as opções definidas pelo risco se espalham e chamadas cobertas.
Eles permitem que Naked Puts (mas não chamadas nulas). Observe que o requisito de capital em um Naked Put será equivalente ao preço das ações até mesmo. Portanto, não há alavancagem real lá. Basicamente o mesmo requisito de capital de uma Chamada Coberta.
Eles também permitem negociação de futuros em um IRA, mas não opções em Futuros. O requisito mínimo para trocar Futuros no IRA é de US $ 25k.
As regras de negociação do dia do padrão não se aplicam aos Negócios Futuros.
Sim - TD Ameritrade permite.
Está vendendo futuros nus - opções diferentes? Se o cliente é um cidadão dos EUA, credenciado / qualificado, que afirma ter ouvido que é possível vender estrangulamentos em futuros de índice.

As opções de chamada podem ser compradas em um Roth IRA?
A compra (ou a longo prazo) de opções de chamadas oferece aos investidores a oportunidade de lucrar com a valorização de uma ação, mas por uma fração do capital seria necessário comprar 100 ações do estoque. À medida que você economiza para aposentadoria ou algum outro propósito, você pode usar opções de chamadas em seu Roth IRA. Antes de comprar chamadas, no entanto, você precisará certificar-se de que você está com uma corretora que permite que seus clientes troquem opções e lhe fornecerão a aprovação do privilégio.
Escolhendo uma corretora.
Nem todas as corretoras fornecem aos clientes a capacidade de negociar opções. Antes de abrir uma conta, pergunte à instituição financeira não só se permitir a negociação de opções, mas se ela permitir a prática nas contas IRA. A resposta deve ser a mesma para Roth e IRAs tradicionais.
Aprovação de opções.
Quando você abre uma conta Roth IRA com uma corretora que oferece opções de negociação, você precisa solicitar privilégios de negociação de opções. As corretoras não permitem que todos os clientes se envolvam em negociação de opções. Embora os sistemas variem de corretagem para a corretora, você geralmente deve atender ao valor da conta, valor líquido e benchmarks de experiência de investimento para receber aprovação para trocar opções. As corretoras têm esses protocolos em vigor devido aos riscos inerentes às opções, em relação à prática mais familiar e amplamente utilizada de ações comerciais.
Níveis de aprovação.
Além disso, as corretoras usam um sistema de níveis de aprovação das opções escadas. Geralmente, os níveis iniciais permitem que você execute as negociações de opções mais básicas, enquanto níveis mais avançados permitem estratégias de negociação de opções avançadas. Para continuar as chamadas, a maioria das corretoras exige que você se qualifique para o nível de aprovação de opções número um. Em sua maior parte, os níveis de aprovação subseqüentes não se aplicam às contas Roth IRA, pois esses níveis avançados exigem uma conta de margem. Você não pode negociar na margem (emprestar dinheiro de sua corretora usando o patrimônio da sua conta como garantia para aumentar o poder de compra) nos IRAs.
Vantagens.
De um modo geral, comprar opções de compra permite que os investidores lucrem com o movimento ascendente de uma ação sem o tipo de investimento de capital que leva comprar estoque. Quando você compra uma chamada, você tem o direito, mas não a obrigação de comprar 100 ações da ação subjacente da opção ao preço de exercício do contrato em ou antes do dia do vencimento. Você paga um prêmio por uma chamada, que é muito inferior ao preço de mercado de uma ação. Por exemplo, a partir desta emissão de ações da Best Buy (BBY) negociadas por US $ 25,50 (100 ações custariam cerca de US $ 2,550), mas você só precisaria de US $ 90 para comprar uma chamada de US $ 26 de setembro.
Tal como acontece com qualquer outro tipo de comércio em um Roth IRA, o IRS permite que você adie os impostos sobre os lucros das negociações de opções (vendendo o prêmio de volta ao mercado a um preço mais alto antes do vencimento) ou opções exercidas (comprando 100 ações na greve do contrato ). Se você seguir as regras do IRS, a agência permite que você remova o lucro de Roth sem impostos, geralmente quando você atingiu a idade de aposentadoria obrigatória do Tio Sam de 59 1/2.
Referências.
Sobre o autor.
Como escritor desde 2002, Rocco Pendola publicou numerosos artigos acadêmicos e populares, além de trabalhar como escritor e pesquisador de bolsas freelance. Seu trabalho apareceu no SFGate e Planetizen e nas revistas & Environment; Comportamento & # 34; e & # 34; Saúde e Lugar. & # 34; Pendola possui um Bacharel em Artes em estudos urbanos da Universidade Estadual de São Francisco.
Artigos relacionados.
Calculadora de aposentadoria.
Mais artigos.
Direitos autorais e cópia; Leaf Group Ltd., todos os direitos reservados.

Day Trading Options em contas IRA.
As opções de troca de dia atraem muitos comerciantes devido ao potencial de lucros rápidos. Uma das principais desvantagens para essa velocidade é os impostos - quanto mais negócios você faz, mais oportunidades você tem que ser tributadas em seus lucros. O dia de negociação dentro de um IRA protegido por impostos pode reduzir drasticamente essa obrigação, mas esse benefício vem com mais uma desvantagem - suas escolhas comerciais são limitadas para proteger o status fiscal da conta IRA.
Day Trading em IRAs.
Negociar nas contas do IRA é restrito por uma regra IRS que proíbe empréstimos dentro ou fora das contas do IRA, bem como usando qualquer parte de uma conta do IRA como garantia para um empréstimo. Isso significa que os comerciantes do dia não podem usar as contas de margem tradicionais - que são empréstimos da corretora - para apoiar suas atividades do dia-a-dia. No entanto, muitas corretoras permitem margem limitada nas contas do IRA. Este é um sistema onde você não precisa esperar por um negócio de venda para liquidar (normalmente um processo de três dias) para usar o produto da venda em uma compra. Contanto que você possa suportar suas negociações dia com o dinheiro em sua conta ou o produto de outras vendas naquele dia, você pode negociar dia. Seja extremamente cuidadoso, no entanto - qualquer dia que termine em um saldo inferior a zero ameaça o status de seu IRA protegido por impostos. Se você perder isso, você está sujeito à responsabilidade fiscal imediata pelo valor total da conta, juntamente com penalidades do IRS.
Opções de negociação de opções.
Existem algumas restrições sobre os tipos de opções que você pode negociar em um IRA - novamente, porque você não pode contratar um empréstimo dentro da conta. Isso significa, por exemplo, que você não pode vender chamadas descobertas. Algumas estratégias de opções também são proibidas. A partir de 2018, você pode trocar chamadas cobertas, chamadas longas e colocações, e certas operações garantidas em dinheiro. A composição exata das opções de negociação varia um pouco de corretagem para a corretora. Sua empresa fornecerá um esboço completo das opções e estratégias disponíveis para os comerciantes do IRA.
Configuração da conta.
Você precisa de permissão especial para negociar opções em uma conta do IRA e, em alguns casos, você pode até precisar mudar as empresas de corretagem para obter o tipo de conta que você precisa. O primeiro passo para iniciar as opções de negociação em um IRA, então, é investigar sobre suas opções de conta com sua corretora. Na maioria dos casos, você precisa preencher um formulário de inscrição adicional e atender a determinados requisitos mínimos da conta.
Requisitos de negociação diária.
De acordo com a Autoridade Reguladora da Indústria Financeira (FINRA), um comerciante do dia é alguém que "compra e vende, ou vende curto e depois compra, a mesma segurança no mesmo dia". Se você é um comerciante do dia do padrão - você conclui um dia de comércio, em média, quatro em cada cinco dias úteis - você está sujeito a requisitos mínimos especiais da conta. Muitas corretoras aplicam esses mínimos se você planeja o comércio do dia, e eles podem até adicionar aos mínimos ou impô-los para atividades de negociação rápida menos freqüentes. A partir de 2018, o mínimo de conta exigido era de US $ 25.000 em valor de mercado, em qualquer combinação de caixa e títulos. Se você estiver abaixo deste mínimo, ou o definido pelo seu corretor, sua atividade de negociação será restrita.
Uma Nota sobre Impostos.
Ao contrário do dia de negociação em uma conta tributável, você não pode tratar a atividade de negociação do IRA como um negócio ou como atividade de investimento normal. Isso significa que, enquanto você não for tributado imediatamente sobre ganhos, você também não pode cancelar suas perdas. Com um IRA tradicional, o benefício é o adiamento de impostos - você não precisa pagar imposto sobre seus ganhos até você retirá-los. No entanto, se você usa um Roth IRA e siga as regras, você não será tributado em seus ganhos - um benefício considerável para muitas pessoas.
Referências.
Sobre o autor.
Nola Moore é uma escritora e editor com sede em Los Angeles, Califórnia. Ela tem mais de 20 anos de experiência trabalhando e escrevendo sobre finanças e pequenas empresas. Ela tem um Bacharel em Ciências em merchandising de varejo. Seus clientes incluem The Motley Fool, Proctor e Gamble e NYSE Euronext.
Artigos relacionados.
Calculadora de aposentadoria.
Mais artigos.
Direitos autorais e cópia; Leaf Group Ltd., todos os direitos reservados.

Roth IRA.
Potencial de crescimento livre de impostos.
Contribuir em uma base após impostos Retirar contribuições em qualquer momento Tradicional ou Roth IRA? Descubra qual deles pode estar certo. Considere as soluções de conta gerenciada do E * TRADE. Comece com apenas um investimento mínimo de $ 5,000 com o Adaptive Portfolio.
contribuições anuais (se menores de 50 anos)
contribuições anuais (se idade 50 ou mais)
Informação sobre elegibilidade.
Qualquer pessoa com renda salarial que não exceda os limites de renda de US $ 133K para usuários exclusivos e US $ 196 para usuários comuns é elegível para um Roth IRA.
Retirar contribuições a qualquer momento.
Ao contrário de um IRA tradicional, as contribuições Roth IRA podem ser retiradas de impostos e isenção de penalidades.
Retiradas sem impostos sobre distribuições qualificadas.
As distribuições qualificadas são tributárias e isentas de penalidades tanto para os titulares de contas como para os beneficiários 2.
Nenhuma distribuição mínima exigida (RMDs)
Não há RMDs a partir dos 70 anos para o titular da conta.
Obtenha até US $ 600, mais 60 dias de comissões sem comissão.
В para depósitos de US $ 10k ou mais. 1 Como funciona.
Obtenha até US $ 600, mais 60 dias de comissões sem comissão.
В para depósitos de US $ 10k ou mais. 1 Como funciona.
Troque mais, pague menos.
Com E * TRADE, você paga uma comissão de US $ 6,95 para negociação de ações e opções. Aqui é uma rápida visão geral de nossos preços claros e competitivos por comércio.
US $ 4,95 com 30 + negócios por trimestre 3.
US $ 4,95 com 30 + negócios por trimestre; 3 pagam comissão de US $ 0 em mais de 100 ETFs 4.
Fundos mútuos.
sem carga, taxa de não-transação por mais de 4.400 fundos 5.
para negócios de mercado secundário on-line (mínimo de US $ 10, máximo de US $ 250) 6.
por contrato; mais $ 4.95 - $ 6.95 comissão 3.
Explore contas semelhantes.
IRA tradicional.
Potenciais contribuições dedutíveis.
Salvo para aposentadoria com contribuições dedutíveis de impostos e potencial de crescimento diferido.
Rollover IRA.
Assuma o controle da poupança de aposentadoria.
Se você mudou de emprego ou se aposentou, você tem opções ao considerar o que fazer com o plano de um ex-empregador. Certifique-se de conhecer os prós e os contras de cada escolha.
Soluções de conta gerenciada.
Gestão profissional, carteiras diversificadas.
Aproxime-se da gestão de dinheiro profissional da E * TRADE Capital Management. Escolha entre uma série de soluções de contas gerenciadas personalizadas para ajudar a atender às suas necessidades financeiras.
Roth IRA FAQs.
& # xE145; Quais são os requisitos de elegibilidade para Roth IRA?
Deve ter 18 anos de idade ou mais com renda ganhosa Pode continuar a fazer contribuições após os 70 anos de idade, desde que um investidor tenha ganhado renda. Deve ter MAGI (Renda Bruta Ajustada Modificada) sob certos limiares (veja †"Filtros Singulares ou" Joint Filers ™ para informações adicionais). Se um investidor exceder as limitações de renda para um Roth IRA, eles podem considerar contribuir para um IRA tradicional. As contribuições não serão dedutíveis; No entanto, um investidor ainda se beneficiará do potencial de crescimento diferido. Além disso, as contribuições do IRA tradicional podem ser convertidas em Roth IRA a qualquer momento. Para se inscrever on-line, você deve ser um cidadão americano ou residente Roth Os IRAs devem ser estabelecidos pelo prazo de depósito de impostos (sem extensões) para o ano fiscal ao qual suas contribuições qualificadas serão aplicadas. Esta data é geralmente 15 de abril de cada ano. As aplicações postadas nesta data serão aceitas.
Se o MAGI de um investidor for inferior a US $ 118.000 em 2017 (US $ 120.000 em 2018), eles podem ser elegíveis para fazer uma contribuição total. Se o seu MAGI estiver entre US $ 118.000 - "US $ 133.000 em 2017" (US $ 120.000), em 2018, eles podem ser elegíveis para fazer uma contribuição parcial. Um investidor não é elegível para fazer uma contribuição se o seu MAGI for mais de US $ 133.000 em 2017 (US $ 135.000 em 2018).
Se o MAGI combinado de um casal for inferior a US $ 186.000 em 2017 (US $ 189.000 em 2018), eles podem ser elegíveis para fazer uma contribuição total. Se o seu MAGI combinado estiver entre US $ 186.000 - US $ 196.000 em 2017 (US $ 189.000 - $ 199.000 em 2018), um casal pode ser elegível para fazer uma contribuição parcial. Eles não são elegíveis para fazer uma contribuição se o MAGI for mais de $ 196,000 em 2017 (US $ 199,000 em 2018).
A renda bruta ajustada modificada (MAGI) é usada para determinar se um particular se qualifica para determinadas deduções fiscais. Mais notavelmente, é usado para determinar quanto da contribuição do IRA de um indivíduo é dedutível e se um indivíduo é elegível para créditos de imposto de prêmio.
& # xE145; Quais são os limites e prazos de contribuição do IRA?
O valor que um investidor pode contribuir para um Roth IRA depende de vários fatores, como o Crescimento Ajustado de Crescimento Crescido (MAGI) e o status de declaração de impostos. Veja limites de contribuição de Roth IRA e prazos para aprender mais.
& # xE145; Como um investidor pode contribuir para um IRA?
Um investidor pode contribuir para uma conta IRA, transferindo fundos online de um banco ou uma conta de corretagem, enviando um cheque ou completando uma transferência bancária. Para obter mais informações sobre formas de fazer um depósito em uma conta, consulte o tópico da Ajuda, Contribua para uma conta IRA.
Um investidor pode contribuir com 100% da renda salarial até o limite de contribuição anual. Veja os Limites de Contribuição do IRA e prazos para aprender mais.
& # xE145; O que é uma conversão Roth IRA e como isso pode ser solicitado?
Uma conversão Roth IRA é o processo de mover ativos de um Tradicional, Rollover, SEP ou SIMPLES IRA para um Roth IRA. O proprietário da conta pode converter a totalidade ou parte do IRA. Se o proprietário da conta estiver convertendo um IRA SIMPLES, a conta deve ter sido aberta há pelo menos dois anos para ser elegível. O prazo para completar uma conversão Roth IRA é 31 de dezembro de cada ano (29 de dezembro de 2017). Uma conversão Roth IRA pode ser solicitada usando o formulário de solicitação de conversão Roth IRA on-line.
Service & # xE145;
Links rápidos e # xE145;
Conecte-se conosco.
Verifique o histórico da E * TRADE Securities LLC no FINIC BrokerCheck.
POR FAVOR LEIA AS INFORMAÇÕES IMPORTANTES ABAIXO.
As comissões de equidade e negociação de opções são de US $ 6,95 com uma taxa de US $ 0,75 por contrato de opções. Para se qualificar para comissões de US $ 4,95 para negociação de ações e opções e um contrato de $ 0,50 por opção, você deve executar pelo menos 30 ações ou negociações de opções por trimestre. Para continuar recebendo US $ 4,95 de ações e operações de opções e um contrato de $ 0,50 por opção, você deve executar pelo menos 30 ações ou operações de opções até o final do trimestre seguinte. Podem aplicar taxas regulatórias e cambiais.
As transações da conta do plano de ações estão sujeitas a um cronograma de comissão separado.
Produtos e serviços de valores mobiliários oferecidos pela E * TRADE Securities LLC, Membro FINRA / SIPC. Os serviços de consultoria de investimento são oferecidos através de E * TRADE Capital Management, LLC, um consultor de investimentos registrados. Futuros e opções de commodities sobre futuros produtos e serviços oferecidos pela E * TRADE Futures LLC, membro NFA. Os produtos e serviços bancários são oferecidos pelo E * TRADE Bank, um banco de poupança federal, Â Member FDIC ou suas subsidiárias. E * TRADE Securities LLC, E * TRADE Capital Management LLC, E * TRADE Futures LLC e E * TRADE Bank são empresas separadas, mas afiliadas.
A resposta do sistema e os tempos de acesso à conta podem variar devido a uma variedade de fatores, incluindo volumes de negociação, condições de mercado, desempenho do sistema e outros fatores.
© 2018 E * TRADE Financial Corporation. Todos os direitos reservados. Política de direitos autorais de E * TRADE.